Cryptocurrency pour les débutants 2022

Aux premiers jours de son lancement en 2009, plusieurs milliers de bitcoins permettaient d'acheter une pizza. Depuis lors, l'ascension fulgurante de la crypto-monnaie, qui a atteint 65 000 dollars en avril 2021, après sa chute vertigineuse à la mi-2018, d'environ 70 %, à environ 6 000 dollars, laisse perplexe de nombreuses personnes - investisseurs en crypto-monnaies, traders ou simples curieux qui ont manqué le coche.

Comment tout a commencé

Gardez à l'esprit que le mécontentement à l'égard du système financier actuel a donné lieu au développement de la monnaie numérique. Le développement de cette crypto-monnaie repose sur la technologie blockchain de Satoshi Nakamoto, un pseudonyme apparemment utilisé par un développeur ou un groupe de développeurs.

Nonobstant les nombreux avis prédisant la mort des crypto-monnaies, les performances du bitcoin ont inspiré de nombreuses autres monnaies numériques, surtout ces dernières années. Le succès du crowdfunding, provoqué par la fièvre de la blockchain, a également attiré des personnes désireuses d'escroquer le public sans méfiance, ce qui a attiré l'attention des régulateurs.

Au-delà du bitcoin

Le bitcoin a inspiré le lancement de nombreuses autres monnaies numériques. Il existe actuellement plus de 1 000 versions de pièces numériques ou de jetons. Elles ne sont pas toutes identiques et leurs valeurs varient fortement, tout comme leur liquidité.

Monnaies, altcoins et jetons

Il suffit à ce stade de dire qu'il existe de fines distinctions entre les pièces, les altcoins et les jetons. Les altcoins ou monnaies alternatives décrivent généralement d'autres monnaies que le pionnier bitcoin, bien que les altcoins comme l'ethereum, le litecoin, le ripple, le dogecoin et le dash soient considérés comme faisant partie de la catégorie "principale" des monnaies, ce qui signifie qu'ils sont échangés sur un plus grand nombre de bourses de crypto-monnaies.

Les pièces servent de monnaie ou de réserve de valeur, tandis que les jetons offrent des utilisations d'actifs ou d'utilité, un exemple étant un service de blockchain pour la gestion de la chaîne d'approvisionnement afin de valider et de suivre les produits du vin de la cave au consommateur.

Il convient de noter que les jetons ou les pièces de faible valeur offrent des possibilités de hausse, mais il ne faut pas s'attendre à des augmentations fulgurantes comme celles du bitcoin. En d'autres termes, les jetons moins connus peuvent être faciles à acheter mais difficiles à vendre.

Avant de vous lancer dans une crypto-monnaie, commencez par étudier la proposition de valeur et les considérations technologiques par rapport aux stratégies commerciales décrites dans le livre blanc accompagnant chaque offre initiale de pièces ou ICO.

Pour ceux qui sont familiers avec les actions et les parts, cela n'est pas sans rappeler l'offre publique initiale ou IPO. Cependant, les IPO sont émises par des sociétés possédant des actifs tangibles et des antécédents commerciaux. Tout cela se fait dans un environnement réglementé. En revanche, une ICO repose uniquement sur une idée proposée dans un livre blanc par une entreprise - pas encore en activité et sans actifs - qui cherche des fonds pour démarrer.

Non réglementés, les acheteurs doivent se méfier

L'expression "on ne peut pas réglementer ce que l'on ne connaît pas" résume probablement la situation des devises numériques. Les régulateurs et les réglementations tentent toujours de rattraper les crypto-monnaies qui évoluent en permanence. La règle d'or dans l'espace cryptographique est "caveat emptor", que l'acheteur prenne garde.

Certains pays gardent l'esprit ouvert et adoptent une politique de non-intervention sur les crypto-monnaies et les applications blockchain, tout en gardant un œil sur les arnaques flagrantes. Pourtant, dans d'autres pays, les régulateurs sont plus préoccupés par les inconvénients que par les avantages de la monnaie numérique. Les régulateurs sont généralement conscients de la nécessité de trouver un équilibre et certains d'entre eux se penchent sur les lois existantes sur les valeurs mobilières pour tenter de maîtriser les nombreuses variantes des crypto-monnaies dans le monde.

Les portefeuilles numériques : La première étape

Un portefeuille est essentiel pour se lancer dans les crypto-monnaies. Pensez à la banque en ligne, mais sans la protection de la loi dans le cas de la monnaie virtuelle. La sécurité est donc la première et la dernière préoccupation dans l'espace cryptographique.

Les portefeuilles sont de type numérique. Il existe deux types de portefeuilles.

•     Les portefeuilles chauds qui sont reliés à Internet et qui font courir aux utilisateurs le risque d'être piratés.

•     Les cold wallets qui ne sont pas connectés à Internet et sont considérés comme plus sûrs.

Outre les deux principaux types de portefeuilles, il convient de noter qu'il existe des portefeuilles pour une seule cryptocurrency et d'autres pour plusieurs cryptocurrency. Il est également possible de disposer d'un portefeuille à signatures multiples, un peu comme si l'on avait un compte joint dans une banque.

Le choix du portefeuille dépend des préférences de l'utilisateur, qu'il soit purement intéressé par le bitcoin ou l'ethereum, car chaque monnaie a son propre portefeuille, ou qu'il utilise un portefeuille tiers doté de fonctions de sécurité.

Notes sur les portefeuilles

Le portefeuille de crypto-monnaies possède une clé publique et une clé privée avec des enregistrements de transactions personnelles. La clé publique fait référence au compte ou à l'adresse de la crypto-monnaie, un peu comme le nom requis pour recevoir un paiement par chèque.

La clé publique est accessible à tous, mais les transactions ne sont confirmées qu'après vérification et validation sur la base du mécanisme de consensus propre à chaque crypto-monnaie.

La clé privée peut être considérée comme le code PIN qui est couramment utilisé dans les transactions financières électroniques. Il s'ensuit que l'utilisateur ne doit jamais divulguer la clé privée à quiconque et faire des sauvegardes de ces données qui doivent être stockées hors ligne.

Il est judicieux d'avoir un minimum de crypto-monnaies dans un portefeuille chaud, tandis que les montants plus importants doivent être placés dans un portefeuille froid. La perte de la clé privée équivaut à la perte de votre crypto-monnaie ! Les précautions habituelles concernant les transactions financières en ligne s'appliquent, qu'il s'agisse d'avoir des mots de passe forts ou d'être attentif aux logiciels malveillants et au phishing.

Formats de portefeuilles

Différents types de porte-monnaie sont disponibles pour répondre aux préférences de chacun.

•     Les porte-monnaie matériels fabriqués par des tiers et qu'il faut acheter. Ces dispositifs fonctionnent un peu comme un périphérique USB qui est considéré comme sûr et qui n'est connecté à l'internet que lorsque cela est nécessaire.

•     Les portefeuilles basés sur le Web fournis, par exemple, par les bourses de crypto-monnaies, sont considérés comme des portefeuilles chauds qui font courir des risques aux utilisateurs.

•     Les portefeuilles logiciels pour ordinateurs de bureau ou mobiles sont généralement disponibles gratuitement et peuvent être fournis par les émetteurs de pièces ou des tiers.

•     Les portefeuilles papier peuvent être imprimés et contenir les données relatives aux crypto-monnaies détenues, ainsi que les clés publiques et privées, sous forme de code QR.

Ces portefeuilles doivent être conservés en lieu sûr jusqu'à ce qu'ils soient requis dans le cadre d'une transaction cryptographique et des copies doivent être faites en cas d'accidents tels que des dégâts des eaux ou des données imprimées qui s'effacent avec le temps.

Bourses et places de marché de crypto-monnaies

Les bourses de crypto-monnaies sont des plateformes d'échange pour les personnes intéressées par les monnaies virtuelles. Les autres options comprennent des sites web pour les échanges directs entre acheteurs et vendeurs ainsi que des courtiers où il n'y a pas de prix "de marché" mais un compromis entre les parties à la transaction.

Il existe donc de nombreuses bourses de crypto-monnaies situées dans différents pays, mais dont les normes en matière de sécurité et d'infrastructure diffèrent. Certaines permettent un enregistrement anonyme et il suffit d'envoyer un courriel pour ouvrir un compte et commencer à négocier. D'autres encore exigent des utilisateurs qu'ils se conforment aux mesures internationales de confirmation d'identité, connues sous le nom de "Know-Your-Customer", et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Le choix de la bourse de crypto-monnaies dépend de la préférence de l'utilisateur, mais les bourses anonymes peuvent avoir des limitations sur l'étendue des échanges autorisés ou pourraient être soumises à de nouvelles réglementations soudaines dans le pays de domiciliation de la bourse. Les procédures administratives minimales liées à l'enregistrement anonyme permettent aux utilisateurs de commencer à négocier rapidement, alors que les processus de KYC et AML prennent plus de temps.

Toutes les transactions en crypto-monnaies doivent être dûment traitées et validées, ce qui peut prendre de quelques minutes à quelques heures, en fonction des pièces ou des jetons négociés et du volume des transactions. L'évolutivité est connue pour être un problème avec les crypto-monnaies et les développeurs travaillent sur les moyens de trouver une solution.

Les échanges de crypto-monnaies se répartissent en deux catégories.

•     Fiat-cryptocurrency Ces échanges permettent d'acheter des fiats-cryptocurrency via des transferts directs à partir de cartes bancaires ou de cartes de crédit et de débit, ou via des distributeurs automatiques dans certains pays.

•     Crypto-monnaies uniquement. Certaines bourses de crypto-monnaies ne traitent que des crypto-monnaies, ce qui signifie que les clients doivent déjà posséder une crypto-monnaie - comme le bitcoin ou l'ethereum - pour être "échangés" contre d'autres pièces ou jetons, sur la base du taux du marché.

Des frais sont facturés pour faciliter l'achat et la vente de crypto-monnaies. Les utilisateurs doivent faire des recherches pour être satisfaits de l'infrastructure et des mesures de sécurité, ainsi que pour déterminer les frais qui leur conviennent, car différents taux sont appliqués par divers échanges.

Ne vous attendez pas à un prix de marché commun pour la même crypto-monnaie avec des échanges différents Il peut être utile de passer du temps à faire des recherches sur le meilleur prix pour les pièces et les jetons qui vous intéressent.

Les transactions financières en ligne comportent des risques et les utilisateurs doivent tenir compte des avertissements tels que l'authentification à deux facteurs ou 2-FA, se tenir au courant des dernières mesures de sécurité et être conscient des escroqueries par phishing. Une règle d'or en matière de phishing est de ne pas cliquer sur les liens fournis, quelle que soit l'authenticité du message ou de l'e-mail.